近期，上市銀行陸續(xù)發(fā)布年報并各自描繪對未來銀行的愿景，作為占A股總市值近1/4的版塊，銀行在人類的生活方式和商業(yè)生態(tài)正在重構(gòu)的形勢下以何應對?金融服務的價值在未來如何體現(xiàn)乃至變現(xiàn)?

有人認為新霸主將誕生在金融科技型銀行，也有人認為銀行按運營類型劃分是偽命題，從業(yè)者的才干配得上組織的野心才是王道。作者前不久與著名學者、知名媒體人、《伯凡時間》創(chuàng)始人、《冬吳相對論》主講人吳伯凡對話，了解他對未來金融的洞察，其中諸多觀點頗為中肯。

在吳伯凡看來，今天的金融，其內(nèi)涵與以往的機構(gòu)性金融已經(jīng)完全不同。如同新舊媒體之爭，如今傳統(tǒng)銀行最大的問題是，其作為機構(gòu)性金融，與新的互聯(lián)網(wǎng)、“新金融”展開競爭。非傳統(tǒng)金融機構(gòu)如騰訊阿里等互聯(lián)網(wǎng)公司開展的金融行為，動用龐大平臺力量，實際上在吞噬原有的金融機構(gòu)市場。其不僅吞噬既有的存量市場，還開辟了諸多增量市場，讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)倍受壓力，某種程度上這是一場不對稱競爭。但同時，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也有其局限性，在風控、牌照等問題上短板明顯。

因此，未來金融剩者為王，剩下的最大可能，便是類似平安這樣的金融企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)吞噬金融機構(gòu)之前，它就對傳統(tǒng)的金融機構(gòu)進行重新定義并且轉(zhuǎn)型到位。

一、未來的金融是泛金融，新零售的本質(zhì)是智能零售

泛金融是一個總體趨勢，所有的行業(yè)都變成金融業(yè)，社會的泛金融化現(xiàn)象明顯，眾多實體企業(yè)爭先設立金融部門。一些有能力獲取用戶的身份、消費軌跡、行為習慣等翔實數(shù)據(jù)的非金融企業(yè)，如騰訊、阿里巴巴、Google等互聯(lián)網(wǎng)公司，以戰(zhàn)略聯(lián)盟或獨立運營的方式承擔金融和準金融職能。金融企業(yè)的服務范圍、內(nèi)容也在泛金融化，如平安集團的綜合金融，切入醫(yī)食住行玩方方面面的社會化場景服務，早已難以用單一類型來界定企業(yè)邊界。