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個人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)改為LPR 熱點(diǎn)城市實(shí)際房貸利率或微幅上調(diào)

2019-08-26 15:18:22 來源: 人民網(wǎng)

中國人民銀行25日發(fā)布公告,對新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率進(jìn)行調(diào)整。

與此前房貸利率多與基準(zhǔn)利率掛鉤不同,公告指出,自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

專家分析認(rèn)為,在“因城施策”原則下,熱點(diǎn)地區(qū)個人住房貸款實(shí)際利率或?qū)⒂兴险{(diào),而多數(shù)地區(qū)實(shí)際利率保持不變。

個人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)改為LPR

公告顯示,改革后,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率,二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加60個基點(diǎn)。商業(yè)用房購房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加60個基點(diǎn)。公積金個人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。

新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受記者采訪時表示,此次調(diào)整的最重要的變化,是個人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)的變化。而此前商業(yè)性個人住房貸款合同中的利率多基于基準(zhǔn)利率定價(jià),根據(jù)基準(zhǔn)利率選擇上浮或者下浮。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,改革后,每筆貸款具體的加點(diǎn)數(shù)值由貸款銀行按照全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求,綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況,在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。加點(diǎn)數(shù)值一旦確定,整個合同期限內(nèi)都固定不變。

目前,LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種。在確定定價(jià)基準(zhǔn)時,相應(yīng)期限如何理解?該負(fù)責(zé)人指出,1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應(yīng)的基準(zhǔn),1年期以內(nèi)、1年至5年期個人住房貸款利率基準(zhǔn),可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準(zhǔn)確定后,可通過調(diào)整加點(diǎn)數(shù)值,體現(xiàn)期限利差因素。

熱點(diǎn)城市實(shí)際房貸利率或微幅上調(diào)

央行負(fù)責(zé)人指出,公告主要針對新發(fā)放個人住房貸款利率,存量個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。同時,人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制及時確定當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限。與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

按照公告,定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后,全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點(diǎn)(按8月20日5年期以上LPR計(jì)算為5.45%)。該水平與當(dāng)前我國個人住房貸款實(shí)際最低利率水平基本相當(dāng)。

董希淼表示,上述利率水平是全國范圍內(nèi)新發(fā)放個人住房貸款利率的最低要求。央行省級分支機(jī)構(gòu)將按照“因城施策”原則,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,確定各地首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點(diǎn)下限,預(yù)計(jì)多數(shù)地區(qū)個人住房貸款的實(shí)際利率將會基本保持不變,房價(jià)上漲較快的熱點(diǎn)地區(qū)或?qū)⒂兴仙?ldquo;展望未來一段時間,在市場流動性仍然合理充裕的情況下,個人住房貸款利率雖然有進(jìn)一步上調(diào)的可能,但上調(diào)的幅度不會太大。”

同時,董希淼指出,由于不同銀行對個人住房貸款業(yè)務(wù)定位不一樣,為此投入的信貸資源相差較大,因此在貸款利率上會有明顯的分化,預(yù)計(jì)大型商業(yè)銀行的個人住房貸款利率將保持溫和的上調(diào)趨勢。

東北證券研究總監(jiān)付立春在接受記者采訪時亦表示,對于二套商業(yè)性個人住房貸款利率60個基點(diǎn)的增加貌似不大,但結(jié)合因城施策原則,預(yù)計(jì)執(zhí)行起來可能上浮水平會遠(yuǎn)大于60個基點(diǎn)。“未來房地產(chǎn)投機(jī)難度將大幅提高,房地產(chǎn)市場預(yù)計(jì)更加平穩(wěn)。”

堅(jiān)決貫徹落實(shí)“房住不炒”定位

公告明確指出,此次改革是為堅(jiān)決貫徹落實(shí)“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機(jī)制。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分,在改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制過程中,個人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也需從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR,以更好地發(fā)揮市場作用。同時,個人住房貸款利率也是房地產(chǎn)市場長效管理機(jī)制和區(qū)域差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容。為落實(shí)好“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機(jī)制,確保定價(jià)基準(zhǔn)平穩(wěn)有序轉(zhuǎn)換,保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定,維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益,人民銀行發(fā)布公告,明確個人住房貸款利率調(diào)整相關(guān)事項(xiàng)。

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