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一不小心變“卡奴” 廣發(fā)銀行信用卡竟“自動(dòng)分期”翻倍還

2020-03-31 08:47:42 來源: 新華網(wǎng)客戶端

近日,信用分期市場(chǎng)又有一家巨頭殺入。與信用卡分期、螞蟻花唄、京東白條等消費(fèi)分期產(chǎn)品類似,微信日前剛剛推出了個(gè)人分期消費(fèi)貸款產(chǎn)品“分付”,這也印證了分期市場(chǎng)確實(shí)是一個(gè)大“蛋糕”。

近幾年,越來越多的人習(xí)慣于超前消費(fèi),在各個(gè)平臺(tái)選擇分期支付,以解“燃眉之急”。例如,不少信用卡用戶經(jīng)常收到銀行客服的“關(guān)心”電話,被詢問“是否有還款壓力”,“某筆消費(fèi)金額要不要做分期”……

但是,看似簡(jiǎn)單、省事的分期產(chǎn)品為何常常被扣上“坑人”的“帽子”?

翻倍還本:消費(fèi)2萬竟還5萬

近期,廣發(fā)銀行信用卡站在了“風(fēng)口浪尖”。

“我整個(gè)額度才2.48萬元,可還著還著居然發(fā)現(xiàn)總共欠了廣發(fā)5萬元以上。借網(wǎng)貸都沒那么厲害吧?”這是近期在“黑貓投訴”平臺(tái)上,一位消費(fèi)者對(duì)廣發(fā)銀行信用卡的投訴。

此前,他用掉了廣發(fā)銀行信用卡2.48萬元的額度,并在客服的建議下辦理了分期付款,然而當(dāng)他一期一期地還掉3萬多元的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)還欠了2.48萬元。

廣發(fā)銀行的這款分期付款產(chǎn)品叫做“樣樣行”,而上面的情形,近期在黑貓投訴平臺(tái)出現(xiàn)多個(gè)類似案例。所以,“樣樣行”也被用戶戲稱為“還不清”。

“開卡額度只有3.6萬元的信用卡,兩年多的時(shí)間竟然要?dú)w還超過本金一倍的利息和費(fèi)用,總費(fèi)用達(dá)到7.29萬元!”一位廣發(fā)銀行白金信用卡客戶李先生(化名)說。

李先生發(fā)現(xiàn),從2019年至2020年2月期間,每當(dāng)他還完一期最低還款后,廣發(fā)銀行信用卡 APP上仍然顯示其信用卡額度為負(fù)數(shù);盡管在近半年來沒有消費(fèi)行為,他看到自己的賬單顯示的卻是“超額”,還有不明不白的費(fèi)用扣除。

別一不小心變“卡奴”信用卡竟“自動(dòng)分期”翻倍還

通過核查賬單,李先生才明白緣由。原來,之前這家銀行客服多次致電李先生,引導(dǎo)其開設(shè)分期業(yè)務(wù),自此,李先生開啟了“滾雪球”之路。

但他發(fā)現(xiàn),其中竟然有7筆是未經(jīng)其本人允許而被私自開通的分期業(yè)務(wù),而這一項(xiàng)業(yè)務(wù)即為“自動(dòng)分期”。李先生仔細(xì)查看了所有的對(duì)賬單,發(fā)現(xiàn)賬單上面沒有標(biāo)明每期分期額度的使用和歸還情況,導(dǎo)致其本人在不知情下被惡意引導(dǎo)用卡,越還負(fù)債越多,并致使其每天要收到十幾個(gè)客服和催收的電話。

實(shí)際上,在黑貓投訴以及其他平臺(tái),還有不少廣發(fā)銀行的信用卡用戶現(xiàn)身其間。

總結(jié)投訴平臺(tái)上的案例,大量的信用卡用戶投訴為:“不知情下自動(dòng)辦理了分期還款業(yè)務(wù)”、“銀行私自開通分期業(yè)務(wù)”。

別一不小心變“卡奴”信用卡竟“自動(dòng)分期”翻倍還

別一不小心變“卡奴”信用卡竟“自動(dòng)分期”翻倍還

有業(yè)內(nèi)人士表示,市場(chǎng)上存在的消費(fèi)分期諸多投訴,很多案例發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)提示不明確,有意隱藏關(guān)鍵信息,引導(dǎo)消費(fèi)者默認(rèn)一些條款,在消費(fèi)者不明晰的情況下,被動(dòng)選擇分期業(yè)務(wù)等方面,導(dǎo)致消費(fèi)者債務(wù)越來越多。

根據(jù)廣發(fā)銀行官網(wǎng)信息,“樣樣行”自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)只需一次申請(qǐng)簽約綁定,以后就再也無需申請(qǐng)分期,持卡人今后所有單筆滿簽約起分金額的消費(fèi),均可按持卡人指定的分期期數(shù)進(jìn)行自動(dòng)消費(fèi)分期,持卡人申請(qǐng)綁定“樣樣行”自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)后永久有效,或者需致電客服取消。

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為何信用卡分期手續(xù)費(fèi)畸高?

“辦理分期,不僅免息,手續(xù)費(fèi)還打折!”信用卡用戶會(huì)經(jīng)常收到銀行客服這樣的電話。

信用卡業(yè)務(wù)分期確實(shí)“只收取手續(xù)費(fèi)”,若從字面來看,信用卡分期的手續(xù)費(fèi)貌似也挺低。

例如,小王用某銀行的信用卡透支5萬元買了一輛面包車,由于做小生意,手頭緊,他選擇了分12期還款,每期分期費(fèi)率是0.75%,表面算下來年化利率是9%,這樣的成本看起來蠻劃算,讓小王心動(dòng)不已。

然而,真實(shí)的年化利率是這樣的嗎?

還真的是另一種算法。

與人們常見的房貸還款“等額本息”、“等額本金”方式不同,包括信用卡在內(nèi)的所有分期還款業(yè)務(wù),其還款方式是“等額等息”還款。舉個(gè)例子:

傳統(tǒng)方式:

假如小王去銀行貸款5萬元,貸款利率9%,分12個(gè)月還清。

選擇“等額本息”的方式,那么每月小王還款4372.57元,一年下來,利息也就總共還2470.89元;而選擇“等額本金”,每月還款遞減,一年下來,小王的利息總共還2437.50元。這兩種方式,對(duì)于小王來說,利息支付的整體金額差別不大。

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分期還款方式:

假如,小王使用信用卡或者互聯(lián)網(wǎng)分期產(chǎn)品,提前消費(fèi)了5萬元。按照選擇分期還款的方式,每期分期費(fèi)率是0.75%,分12期還清。

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那么,小王每期的手續(xù)費(fèi)是375元,一年來,小王的手續(xù)費(fèi)要還4541.67元,相當(dāng)于實(shí)際付出的年化利率為16.22%!這比前述“等額本息”或“等額本金”一年手續(xù)費(fèi)2470.89元或2437.50要高出2000多元。

“等額本息”“等額本金”這類傳統(tǒng)還款方式,隨著后面每一期本金越還越少,利率在每一期剩余還款的基數(shù)上計(jì)算應(yīng)還利息。

而信用卡等分期產(chǎn)品的區(qū)別在于,這類“等額等息”每一期的費(fèi)率計(jì)算的基數(shù),仍然是首期貸款總額,也就是說你一直在為已經(jīng)償還的本金支付利息,哪怕是最后一期。

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關(guān)鍵詞: 廣發(fā)銀行信用卡 自動(dòng)分期

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