截至2月21日，監管部門今年以來共計披露了174張2020年銀行罰單(處罰對象包括銀行從業者)，合計罰沒4817萬元。

《證券日報》記者注意到，從罰單公示出來的信息來看，信貸業務違規、票據違規、違反審慎經營、違規銷售依舊是銀行業的痼疾。此外，還有一些過去較少披露出來的新問題在2020年也走到臺前，這或許與今年銀行資管轉型力度加大等有一定的關系。

“老毛病”難改 又添新問題

從監管部門2020年開具的罰單來看，商業銀行原本最為突出的信貸業務違規占比仍是大頭，很多問題可以說是痼疾難除。主要包括通過以貸轉存等方式虛增存款、違規授信、貸款五級分類違規等案由。

例如，東北地區某村鎮銀行因為“貸款五級分類不準確、違規辦理借新還舊，掩蓋信貸資產質量”受到處罰;廣東地區某一農商行因“未對集團客戶進行統一授信、貸款業務嚴重違反審慎經營規則”而受到處罰。

值得一提的是，信貸資金違規進入樓市，使得樓市近年來一直是監管重點打擊的違規行為，從今年罰單披露出來的情況來看，這方面的問題持續存在。

記者發現，中國銀保監會揭陽監管分局行政處罰信息顯示，其2020年編號從1號到7號的罰單全部聚焦于一家國有行揭陽分行，該行分行均因“銀行承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則”而受到處罰。

此外，還有一些過去較少披露出來的問題在2020年也走到臺前，其違規事由值得注意。

某農商行因“違規購買理財產品、購買理財產品后未按規定提取準備金”受罰;一家股份制銀行也被指“未按監管要求隔離理財業務和自營業務風險，同業投資資金部分對接本行理財非標投資”而吃到罰單;另一家股份制行某員工則因“違規辦理同業投資業務”，而被禁止從事銀行業工作終身。

“上述行為導致的罰單，或許與監管對資管業務的要求相呼應”，有銀行業人士就此對《證券日報》記者分析表示。

而在處罰機構的同時，監管機構對銀行高管的處罰也在持續，力圖從從業者的層面拴住違規的“歪腦筋”。據記者統計，截至目前，共有14人被禁止終身從事銀行業工作，2人被取消高管任職資格。從處罰內容來看，主要涉及貸款“三查”不盡職、員工挪用客戶資金、對員工管理不到位、存在漏報遲報案件信息等案由。

其中，中國銀保監會林芝監管分局行政處罰信息顯示，有銀行員工利用職務便利，通過欺騙手段套取客戶重要單證、私自解約單位短信服務、違規偷蓋客戶預留印鑒、私自控制客戶賬戶等方式挪用客戶資金800萬元，并因此被“禁止終身從事銀行業工作”。

另外，廈門監管局同一天開出8張罰單，其中，6人被禁止終身從事銀行業工作，1人被取消高管任職資格十年，另1人被禁止從事銀行業工作十五年。

中小銀行頻吃監管罰單

2020年銀保監會延續“嚴監管”態勢。從被處罰機構類型來看，中小銀行占了被處罰銀行的大多數，涉及到30家農商行和9家村鎮銀行。

據《證券日報》記者統計，今年以來，有35個地方銀保監局(含分局，下同)做出行政處罰決定。值得一提的是，開具罰單最多的是山東省銀保監局和浙江省銀保監局，分別共計開出32張;排名第二的是廣東銀保監局，開具的罰單數量為15張。此外，江西、遼寧、陜西等地區監管系統開具的罰單數量在10張(含)以上。

此外，在派出機構中，山東省銀保監分局最為快速，1月19日和1月20日連續2天，山東省各轄區的監管分局對違規商業銀行及從業人員一口氣開出19張罰單。同樣是在1月14日，江西省宜春監管分局也一口氣作出多項處罰，罰單數量也到達了10張。

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