截至2月21日，監(jiān)管部門今年以來共計披露了174張2020年銀行罰單(處罰對象包括銀行從業(yè)者)，合計罰沒4817萬元。
《證券日報》記者注意到，從罰單公示出來的信息來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營、違規(guī)銷售依舊是銀行業(yè)的痼疾。此外，還有一些過去較少披露出來的新問題在2020年也走到臺前，這或許與今年銀行資管轉(zhuǎn)型力度加大等有一定的關(guān)系。
“老毛病”難改 又添新問題
從監(jiān)管部門2020年開具的罰單來看，商業(yè)銀行原本最為突出的信貸業(yè)務(wù)違規(guī)占比仍是大頭，很多問題可以說是痼疾難除。主要包括通過以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級分類違規(guī)等案由。
例如，東北地區(qū)某村鎮(zhèn)銀行因為“貸款五級分類不準(zhǔn)確、違規(guī)辦理借新還舊，掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量”受到處罰;廣東地區(qū)某一農(nóng)商行因“未對集團客戶進行統(tǒng)一授信、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”而受到處罰。
值得一提的是，信貸資金違規(guī)進入樓市，使得樓市近年來一直是監(jiān)管重點打擊的違規(guī)行為，從今年罰單披露出來的情況來看，這方面的問題持續(xù)存在。
記者發(fā)現(xiàn)，中國銀保監(jiān)會揭陽監(jiān)管分局行政處罰信息顯示，其2020年編號從1號到7號的罰單全部聚焦于一家國有行揭陽分行，該行分行均因“銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”而受到處罰。
此外，還有一些過去較少披露出來的問題在2020年也走到臺前，其違規(guī)事由值得注意。
某農(nóng)商行因“違規(guī)購買理財產(chǎn)品、購買理財產(chǎn)品后未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金”受罰;一家股份制銀行也被指“未按監(jiān)管要求隔離理財業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)風(fēng)險，同業(yè)投資資金部分對接本行理財非標(biāo)投資”而吃到罰單;另一家股份制行某員工則因“違規(guī)辦理同業(yè)投資業(yè)務(wù)”，而被禁止從事銀行業(yè)工作終身。
“上述行為導(dǎo)致的罰單，或許與監(jiān)管對資管業(yè)務(wù)的要求相呼應(yīng)”，有銀行業(yè)人士就此對《證券日報》記者分析表示。
而在處罰機構(gòu)的同時，監(jiān)管機構(gòu)對銀行高管的處罰也在持續(xù)，力圖從從業(yè)者的層面拴住違規(guī)的“歪腦筋”。據(jù)記者統(tǒng)計，截至目前，共有14人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，2人被取消高管任職資格。從處罰內(nèi)容來看，主要涉及貸款“三查”不盡職、員工挪用客戶資金、對員工管理不到位、存在漏報遲報案件信息等案由。
其中，中國銀保監(jiān)會林芝監(jiān)管分局行政處罰信息顯示，有銀行員工利用職務(wù)便利，通過欺騙手段套取客戶重要單證、私自解約單位短信服務(wù)、違規(guī)偷蓋客戶預(yù)留印鑒、私自控制客戶賬戶等方式挪用客戶資金800萬元，并因此被“禁止終身從事銀行業(yè)工作”。
另外，廈門監(jiān)管局同一天開出8張罰單，其中，6人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，1人被取消高管任職資格十年，另1人被禁止從事銀行業(yè)工作十五年。
中小銀行頻吃監(jiān)管罰單
2020年銀保監(jiān)會延續(xù)“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢。從被處罰機構(gòu)類型來看，中小銀行占了被處罰銀行的大多數(shù)，涉及到30家農(nóng)商行和9家村鎮(zhèn)銀行。
據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年以來，有35個地方銀保監(jiān)局(含分局，下同)做出行政處罰決定。值得一提的是，開具罰單最多的是山東省銀保監(jiān)局和浙江省銀保監(jiān)局，分別共計開出32張;排名第二的是廣東銀保監(jiān)局，開具的罰單數(shù)量為15張。此外，江西、遼寧、陜西等地區(qū)監(jiān)管系統(tǒng)開具的罰單數(shù)量在10張(含)以上。
此外，在派出機構(gòu)中，山東省銀保監(jiān)分局最為快速，1月19日和1月20日連續(xù)2天，山東省各轄區(qū)的監(jiān)管分局對違規(guī)商業(yè)銀行及從業(yè)人員一口氣開出19張罰單。同樣是在1月14日，江西省宜春監(jiān)管分局也一口氣作出多項處罰，罰單數(shù)量也到達了10張。
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