去年火爆的聚合支付“云付”涼了。
據法治廈門官網公告信息，日前，集美區檢察院以涉嫌非法經營罪，依法批準逮捕11名犯罪嫌疑人。
公告稱，經查，2016年3月至2017年10月，在未取得中國人民銀行頒發《支付業務許可證》的情況下，通過多家公司對接民生銀行廈門市分行等多家銀行、上游支付機構的方式，獲取支付通道，并以此為基礎設計開發聚合移動收款管理系統(簡稱“百事易母平臺”)，推出移動“云付”APP、“盛樹寶”APP等收款工具，開展銀行卡收單、快捷支付、掃碼支付等業務。
另查明，該犯罪團伙還為其他公司開發貼牌“OEM”移動收款APP共一百多個，在百事易母平臺上搭建后臺管理賬戶，為其他公司自主經營提供系統支撐，通過簽訂協議方式，與上游機構約定較低支付費率，再收取下游“OEM”商、商戶較高支付費率，從中賺取差價。同時，為獲得客戶、贏取市場，其所開發的APP中具有為客戶提供提現功能的電子錢包，通過虛構交易等方式為信用卡持卡人實現套現。截至案發，僅通過民生銀行廈門分行提供的業務通道非法經營數額達179億元，獲得利潤1900余萬元。
目前，此案正在進一步偵查中。
“云付”曾是朋友圈和微信群里一個常見的品牌，是無卡支付的代表，通過“支付+直銷+裂變”的方式快速建立網絡，“努力拉下線”、“人人能賺錢”成為了云付信徒們的日常“指標”。在成為現象級產品后，很多持牌非持牌公司紛紛都轉戰無卡支付市場且紛紛開始了相似的裂變模式。
“云付”APP是百事易(福建)電子商務有限公司(下稱百事易)旗下聚合支付產品，公司成立于2013年，法定代表人為周師榮。
2017年3月15日，福建省晉江市市場監督管理局曾以“違反廣告中的商品或者服務不存在”為由對百事易進行處罰。2017年6月28日，國家互聯網金融安全技術專家委員會發布《“全國互聯網金融陽光計劃”第三周對投資者聲音的反饋》點名指出，包括 “云付”(百世易)在內的兩家平臺均涉嫌無資質開展第三方支付業務。“云付”官網宣傳其開展的第三方支付業務及相關產品，但技術平臺發現其經營主體百事易公司的第三方支付資質存疑，該平臺涉嫌無資質開展第三方支付業務。
事實上，2017年以來，央行陸續加強了對無資質第三方支付的整頓。以云付為代表的無證支付類APP以“金融創新”為幌子，提供支付渠道、商戶類型任意變換的構造虛假交易的套現服務，用戶僅需下載APP應用，在線完成手機注冊、實名認證、綁定結算借記卡與消費卡，即可任何時間任意選擇通道發起無卡交易、提現。在嚴監管的環境下，這類平臺必將得到整頓。
2017年初，央行就統一安排下發了《關于開展違規”聚合支付“服務清理整治工作的通知》。《通知》要求，摸底工作于2017年2月28日前完成;違規機構于2017年3月31日前進行整改，對于未整改的機構，將其納入無證經營支付業務專項整治范圍依法處置。
2017年11月，央行下發了《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》(銀辦發[2017]217號文)，將加大對無證支付機構的整治和處罰力度，劍指“聚合支付”等問題。整治行動將以持證機構為切入點，全面檢查持證機構為無證機構提供支付清算服務的違規行為。
2017年12月，央行又下發了《關于規范支付創新業務的通知》(銀辦發[2017]281號文)，進一步規范支付創新，零扣率、刷單、套現都將視為違規。
2017年12月26日，云付對外宣布暫停商戶收款業務。公告內容顯示，為進一步配合央行217號文和281號文的監管要求，云付APP決定自2017年12月27日0時，暫停商戶收款業務，積極配合上游渠道方開展自查及整改工作。暫停期間，分潤提現及相關賬務處理工作不受影響。
2018年3月16日，央行支付司開出史上最大罰單。民生銀行廈門分行(新興支付清算中心)因違規開展清算業務，被重罰1.63億元，隨后廈門分行清算中心被取消。
4月16日，中國銀聯發布《關于防范轄內機構業務違規可能引發衍生風險事宜的通知》(銀聯辦發[2018]70號)的特急文件，要求重點抽查轄內機構是否存在為無證機構提供支付業務、商戶入網審核薄弱、商戶真實性管理違規、代收業務管理不嚴等業務違規情況。另外該文件劍指無證支付類APP，包括哆啦云、浪莎支付、愛卡卡、穩穩卡管家等被銀聯重點點名。
銀聯此舉意在進一步防范金融風險，關于無證支付類APP，70號文明確指出了以下四點問題：
1.利用無證支付機構的“線上錢包”類APP進行非法套現的現象呈現高發趨勢;
2.無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床;
3.部分機構違規開放支付通道，對通道內業務真實性、合規性把控不足，淪為違法犯罪資金轉移渠道;
4.無證支付機構賬戶信息安全管理不到位，存在信息泄露風險。(張曉云)
