監管層規定的是銷售基金時不能送基金份額,沒有明確說不能送紅包,于是電商就通過送紅包來抵扣基金份額,但實質上,紅包間接起到了基金份額的效果,電商平臺這樣做就是想打“擦邊球”
繼“年紀越大,越沒有人會原諒你的窮”扎心文案事件后,浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司(以下簡稱螞蟻金服)近期又遇到了一起風險事件。
3月20日,浙江證監局在其官網上發布了關于對螞蟻(杭州)基金銷售有限公司(以下簡稱螞蟻基金)采取責令改正措施的決定。
據了解,螞蟻基金由螞蟻金服控股,后者持有其68.83%的股份。
決定內容顯示,經核查,浙江證監局發現螞蟻基金“財富號紅包活動”存在以送現金紅包方式銷售基金的行為。該行為違反了《證券投資基金銷售管理辦法》(證監會令第91號)第八十二條第二項的規定。
浙江證監局稱:“《證券投資基金銷售管理辦法》第八十七條規定,決定對你公司采取責令改正的監督管理措施。你公司應嚴格對照《證券投資基金銷售管理辦法》等法律法規,全面開展自查自糾,進一步提高對違規銷售行為的認識,提升合規管理水平,切實將投資者適當性管理工作落實到位。”
法治周末記者調查發現,除螞蟻基金外,目前市場上仍有部分基金電商“頂風作案”。這些違規營銷屢禁不止的背后原因究竟是什么?
螞蟻基金“送現金紅包”銷售基金違規
2017年6月,螞蟻金服旗下的一站式理財平臺“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”,并正式上線“財富號”,十多家基金公司入駐財富號,用戶登錄螞蟻財富App或支付寶App中的“螞蟻財富”,就能實現余額寶、定期理財和基金等各類理財投資。
然而,螞蟻基金在銷售基金的過程中,用戶可以領取紅包并在購買證券投資基金時進行抵扣,這一行為在監管層看來是違規的。
法治周末記者查詢《證券投資基金銷售管理辦法》(以下簡稱管理辦法)了解到,其中第八十二條第二項有明確規定,基金銷售機構從事基金銷售活動,不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。
管理辦法第八十七條規定稱,基金銷售機構違反本辦法規定的,中國證監會及其派出機構可以責令改正。
對此,螞蟻金服媒體負責人告訴法治周末記者,監管層所提到的“財富號紅包活動”是2017年6月上線的一款活動,推出的初衷是幫助金融消費者加深對基金理財的了解和認識,用戶在閱讀理財小知識的同時,可以獲得基金申購金額減免的權益,讓用戶可以低門檻體驗基金產品。
法治周末記者了解到,現行的管理辦法于2013年出臺,為什么在此管理辦法出臺之后仍然出現這樣的違規行為?是企業有意為之還是因為忽略了合規管理?對于法治周末記者提出的這些問題,螞蟻金服媒體負責人并未作出直接回應。
不過,該負責人表示:“在就此事與監管層溝通之后,我們已于年前迅速下線了該活動。對于由此造成的問題,我們深表歉意。未來,我們會進一步加強合規管理,參照監管精神,和生態伙伴一起更好地進行金融消費者的教育工作。”