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銀行代銷保險存亂象:炒作“停售”販賣焦慮

2019-03-12 11:45:43 來源: 證券日報

去年11月份,銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《以案說險:侵害保險消費者合法權(quán)益典型案例分析》,列舉了6類典型案例,其中半數(shù)案例與銷售從業(yè)人員誤導(dǎo)消費者、違規(guī)銷售保險產(chǎn)品有關(guān)。

臨近“3·15”,《證券日報》記者走訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn),銀保渠道存在多種銷售亂象,例如對于保險產(chǎn)品的關(guān)鍵信息介紹明顯不足、炒作停售、代客戶抄寫風(fēng)險提示。

對滿期給付年限告知不充分

《證券日報》記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn),有部分銀行理財經(jīng)理對于所代銷保險產(chǎn)品的繳費期限和滿期時間的描述不準(zhǔn)確。

在某銀行網(wǎng)點,《證券日報》記者以投資者身份咨詢了保險產(chǎn)品。理財經(jīng)理告訴記者:“有一款保險產(chǎn)品復(fù)利計息,折算下來年化收益率大概4.2%,連交三年。您可以根據(jù)自己的收入水平計劃每年交多少。”

不過,本報記者查閱保險合同時才發(fā)現(xiàn)這是一款“交三保十”的產(chǎn)品,但上述理財經(jīng)理僅表示自己“忘記介紹了”。

目前商業(yè)銀行代銷的期交產(chǎn)品中,交三年保六年、交三年保十年、交五年保十五年的產(chǎn)品均十分常見。換句話說,期限是保險產(chǎn)品的要素信息之一,也是投資者決定購買前應(yīng)該充分了解的信息。

而《證券日報》記者走訪銀行網(wǎng)點中發(fā)現(xiàn),有多家銀行理財經(jīng)理在介紹完產(chǎn)品期交方式以及年化預(yù)期收益率后,對產(chǎn)品的繳費期間、滿期時間、退保損失等關(guān)鍵信息進(jìn)行模糊處理。

銀保監(jiān)會近日通報的2018年保險消費投訴情況顯示,人身險方面,銷售糾紛問題仍然較為突出,占人身保險公司投訴總量的42.63%。投訴主要反映夸大保險責(zé)任或收益、未明確告知保險期限和不按期交費的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。

炒作“停售”玩饑餓營銷

不少銀行員工通過自媒體平臺發(fā)布銷售信息時,存在嚴(yán)重誤導(dǎo)行為,包括使用“秒殺”、“全國瘋搶”、“限時限量”等用語搞饑餓營銷,以及發(fā)布“保本保息”、“復(fù)利滾存”等信息,試圖混淆保險產(chǎn)品和其他固定收益類理財產(chǎn)品,曲解政策或產(chǎn)品條款。還有銀行員工在《證券日報》記者咨詢保險產(chǎn)品時宣傳“即將停售”,販賣焦慮。

近日,家住北京市朝陽區(qū)的杜女士向本報記者表示,自己春節(jié)前在朋友圈看到銀行工作人員宣傳某類保險產(chǎn)品“即將停售”、“保本保收益”等,信以為真,購買了此類產(chǎn)品。結(jié)果春節(jié)過后這位銀行員工又發(fā)朋友圈宣傳了類似產(chǎn)品,細(xì)問之后得知,這款產(chǎn)品正是春節(jié)前其購買的那一款。

對此,上述銀行員工給杜女士的解釋是:“這款產(chǎn)品是應(yīng)廣大客戶的要求重新推出。”

根據(jù)《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》,辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員不得對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳;不得有以保險產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售,實際并未停售等欺騙行為。此外,即使保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率,根據(jù)《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》規(guī)定,保險公司也不得以停止使用保險條款和保險費率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。

杜女士對《證券日報》記者表示:“我無法判定‘停售’是不是編造的不實消息,不過‘停售’的宣傳確實促成了我的投保,感覺自己被誤導(dǎo)了。”

除此之外,還有其他違規(guī)行為出現(xiàn)在銷售流程中。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件,以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險,銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶逐一簽字確認(rèn)。不過,近期《證券日報》記者在某股份制銀行購買保險產(chǎn)品時卻遇到“風(fēng)險提示”等內(nèi)容已經(jīng)抄寫完畢的情況,僅剩簽名一項需要自己填寫。對此,理財經(jīng)理的解釋是“比較節(jié)省時間”。

另外,在全國各地,“雙錄”走過場甚至沒有“雙錄”的情況時有發(fā)生。近日,中國銀保監(jiān)會宜春監(jiān)管分局2019年第1號行政處罰信息公開表顯示,江西奉新農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未對部分代銷保險業(yè)務(wù)實施“雙錄”,被罰款人民幣20萬元。除仔細(xì)閱讀產(chǎn)品銷售文件、抄寫風(fēng)險提示并簽字確認(rèn)外,積極配合“雙錄”是投保人有效維護(hù)自身合法權(quán)益的重要途徑。記者 劉 萌

關(guān)鍵詞: 銀行代銷保險

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