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政策暖風(fēng)頻吹 商業(yè)銀行加速“補血”

2019-02-25 09:39:30 來源: 經(jīng)濟日報

□ 從2018年上市銀行三季報看,26家上市銀行中,有12家資本充足率出現(xiàn)下降,其中8家核心一級資本充足率有所下降

□ 四大行每年需分別再融資1000億元,補充其他一級資本

日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定,支持商業(yè)銀行多渠道補充資本金。而就在1月下旬,中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露,我國商業(yè)銀行獲批發(fā)行首單無固定期限資本債券,隨后宣布將允許保險機構(gòu)投資符合條件的銀行二級資本債券和無固定期限資本債券。同時,中國人民銀行官網(wǎng)披露,為提高銀行永續(xù)債的流動性,決定創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具。

政策暖風(fēng)勁吹,商業(yè)銀行補充資本金步伐有望進一步加速。

公開信息顯示,2018年以來,不少銀行一直在多渠道補充資本金。受諸多因素疊加影響,不僅是中小型銀行紛紛發(fā)布資本金補充計劃,工農(nóng)中建四大行無一例外都加入了“補血”大軍。

據(jù)券商銀行業(yè)分析師的觀點,各家商業(yè)銀行的確也有資本補充需求。從2018年上市銀行三季報看,披露了相關(guān)信息的26家上市銀行中,有12家資本充足率出現(xiàn)下降,其中8家核心一級資本充足率有所下降。

中信建投分析師楊榮認為,四大行缺少其他一級資本,而其他銀行缺少核心一級資本,“為了滿足新的監(jiān)管要求,四大行每年需分別再融資1000億元,補充其他一級資本,融資壓力較大”。

“銀行可以借助創(chuàng)新性資本補充工具來補充資本,如永續(xù)債、可轉(zhuǎn)股的二級資本債等。”楊榮分析認為,永續(xù)債的發(fā)行審批效率會加快。目前,哈爾濱銀行、盛京銀行和民生銀行已發(fā)布公告稱要發(fā)行永續(xù)債,預(yù)計缺少其他一級資本的其他銀行也將發(fā)行永續(xù)債。本年內(nèi)估計發(fā)行規(guī)模會達到1000億元以上。

除了永續(xù)債之外,其他需要補充核心一級資本的上市銀行主要借助定增、可轉(zhuǎn)債等工具或手段。業(yè)內(nèi)專家預(yù)計,政策助推之下,未來優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債等的準(zhǔn)入門檻有望進一步降低。“可轉(zhuǎn)債在轉(zhuǎn)股后可以補充核心一級資本,估計會成為商業(yè)銀行主要的融資品種。”楊榮表示,從政策面來看,監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行動用多種融資工具補充資本金,以上的這些融資工具沒有排他性,可以多管齊下,而不限于一種。

資本充足率水平對商業(yè)銀行的正常經(jīng)營和信貸投放至關(guān)重要。從市場參與機構(gòu)來看,目前,基金、年金、銀行理財子公司、外資金融機構(gòu)都可以參與銀行的再融資。基金公司、年金一直以來是優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債等的主要參與主體。銀行理財子公司作為金融市場的新興機構(gòu),其投資范圍較寬,根據(jù)目前政策,可參與投資優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債。另外,外資金融機構(gòu)目前只限于參與債券投資,如永續(xù)債。據(jù)海通證券統(tǒng)計,截至2018年12月20日,我國已累計發(fā)行永續(xù)債1.75萬億元,存量永續(xù)債1.62萬億元,但銀行在永續(xù)債發(fā)行人中占比較低,未來銀行永續(xù)債發(fā)行空間廣闊。

在防范化解金融風(fēng)險的過程中,資本金是否充足也是商業(yè)銀行風(fēng)險抵補、處置不良資產(chǎn)的關(guān)鍵所在。此外,商業(yè)銀行加快擴充資本,在當(dāng)前形勢下,無疑有助于更好地對民營小微企業(yè)等提供金融支持。

此外,業(yè)內(nèi)專家提醒,在商業(yè)銀行補充資本金的同時,要謹防無序擴張和監(jiān)管套利,信貸投放中要緊盯民企、小微企業(yè)領(lǐng)域。同時,商業(yè)銀行要進一步優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),做好資本規(guī)劃。

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