近日,廣發銀行聯合西南財經大學通過對華北、華東、華中、華南、西南、東北、西北七大區域、23個城市的上萬家庭進行調研分析,發表了一份長達76頁的《2018中國城市家庭財富健康報告》(以下簡稱《報告》),揭示了中國城市家庭財富管理的現狀、特征及問題。
戶均資產和美國差距較大
近幾年來,我國家庭戶均資產規模增長迅速,家庭戶均總產規模從2011年的97萬元,增加到2017年的150.3萬元,年均復合增長率為7.6%。
家庭戶均凈資產規模從2011年的90.7萬元,增加到2017年的142.9萬元,年均復合增長率為7.9%。
家庭戶均可投資資產規模從2011年的28.9萬元,增長到2017年的50.7萬元,年均復合增長率9.8%。
預計2018年中國城市家庭戶均總資產規模為161.7萬元,戶均凈資產規模為154.2萬元,戶均可投資資產規模為55.7萬元。
在這方面我國還和美國有比較大的差距,2017年我國城市家庭平均總資產規模為150.3萬元,而美國則為530萬元;我國城市家庭平均凈資產規模為142.9萬元,美國為467.2萬元。
但是值得注意的是,我國城市家庭總資產規模在前20%的家庭,其家庭平均資產規模和美國相近,為454.5萬元。家庭平均凈資產規模則更為接近,為435.6萬元。
這就意味著,假如你家在北上廣深四大一線城市有一套房的話,你家的總資產規模就達到美國的平均水平了。
家庭住房資產占比較高
根據上面的數據,中國的城市家庭早已做到戶均“百萬富翁”,但實際上,在中國城市家庭的資產構成中,住房資產占了很大一部分。
據《報告》中的數據,近年來隨著我國房價的快速升高,我國城市家庭總資產中住房資產占比已經高達77.7%,遠高于美國的34.6%。
金融資產上占我國城市家庭總資產的比重僅為11.8%,而在美國,這一比例為42.6%。在我國城市家庭的金融資產中,又以銀行存款最多,占比達到了42.9%,其次為理財產品,占比為13.4%,股票占比為8.1%;基金為3.2%;債券僅為0.7%。
值得注意的是,《報告》指出,中國城市家庭財富管理整體處于“亞健康”狀態,近4成家庭不及格。
《報告》根據家庭客觀風險承受能力、家庭主觀風險偏好程度、家庭資產配置體系等數據,得出此次調研的23個城市的家庭財富健康平均分為68.5分,全國城市家庭財富健康平均分為66.1分,其中有38.1%的家庭得分在60分以下。
中年家庭收入最高
《報告》顯示,中國城市家庭收入與年齡呈“倒U形”分布,戶主年齡在31-40歲時家庭平均年收入最高,達25.2萬元,其次是戶主年齡在23-30歲的家庭,平均年收入為23.8萬元。
家庭總資產與可投資資產雖然也與年齡呈“倒U形”,但是這次的峰值是在戶主年齡為41-50歲的家庭,其總資產與可投資資產分別達到了325.2萬元與138.9萬元。
不同戶主年齡下,家庭房產配置占比也不同,《報告》中顯示,家庭房產配置與戶主年齡呈“U形”分布,其中65歲以上的家庭房產配置最高,達到了85.6%,而23-30歲的家庭最低,為70.1%。
普遍來看,學歷越高的家庭,金融知識越多,其收入也就越高,戶主所在行業也影響家庭財富健康得分,其中排名前三的行業為科學研究與技術服務、金融、教育。
中國家庭財富管理有五大不合理
據廣發銀行副行長宗樂新介紹,《報告》詳細列舉了中國城市家庭財富管理存在“五大不合理現象”:一是家庭住房資產占比過高,擠壓了金融資產配置。二是在投資理財產品時,過半家庭不接受本金有任何損失,剛性兌付要求較強。三是家庭可接受的銀行理財產品回報周期普遍較短,缺少長期理財規劃。四是家庭的投資品類缺乏多樣性。五是家庭商業保險參保率偏低,僅有不到15%的家庭成員擁有商業保險。 據《每日經濟新聞》
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